最近好多朋友都在问，这个51贷款到底靠不靠谱啊？说实话，我也挺好奇的，毕竟现在网贷平台鱼龙混杂的。为了搞清楚这个问题，我花了三天时间翻遍各种论坛、用户评价，甚至还假装要借款去体验流程。结果发现啊，这个平台虽然用起来挺方便，但有些细节真的得注意！比如说他们的利息计算方式，还有那个自动扣款功能，稍不留神就容易踩坑。下面就把我查到的信息整理成干货，大家看完就知道该怎么判断了。
一、平台背景大起底先说说51贷款的基本情况吧。这家平台的运营公司注册资金有5000万，在工商系统里能查到正规的营业执照。不过有意思的是，他们在官网特别强调自己有"多重风控体系"，但具体是和哪家征信机构合作却没写清楚。我试着联系客服，对方支支吾吾半天也没说明白，这点让人有点犯嘀咕。
成立时间：2016年上线运营注册用户：官方宣称超过800万资金存管：合作银行是厦门国际银行二、用户真实评价大搜罗为了了解真实情况，我翻看了黑猫投诉平台上近半年的200多条投诉记录。发现主要问题集中在两个方面：一是部分用户反映实际到账金额比合同金额少，二是提前还款时被收取高额违约金。不过也有不少好评说审批速度快，有个体户当天就拿到10万周转金。
记得有个用户@小王说："急用钱时确实解了燃眉之急，但后来才发现每个月要多还300块的担保费，合同里这条款写得特别小..."这种经历提醒我们，签字前一定要逐条确认合同细则啊！
三、三大优势VS三大风险值得肯定的地方：
1. 申请流程确实简单，刷脸就能认证
2. 放款速度快，最快20分钟到账
3. 对征信要求相对宽松
需要警惕的坑点：
1. 综合年化利率可能达到36%
2. 自动续借功能容易产生复利
3. 逾期催收比较频繁
四、避坑实操指南如果你确实需要借款，建议做好这四步：首先，用他们官网的利息计算器算清楚总还款额；第二，关闭自动续借功能；第三，保留所有沟通记录；第四，到期前三天就要准备好还款资金。有个网友就是忘了关自动续借，结果多付了两个月利息，白白损失两千多块呢！
另外要特别注意，51贷款现在接入了央行征信系统。有位自由职业者张女士跟我说："去年有笔借款晚还了两天，结果征信报告上就显示逾期记录，搞得后来买房贷款差点批不下来。"所以千万要按时还款，别因小失大。
五、替代方案对比其实除了51贷款，市面上还有其他选择。比如说某国有银行的快贷产品，年利率才4.35%，虽然审批严格些，但安全性更高。还有个消费金融公司的产品，适合短期周转，不过记得要对比服务费、违约金这些隐形费用。
最后说句实在话，网贷这东西能不碰最好别碰。真要借钱的话，还是优先考虑正规银行渠道。如果确实急需用钱，记得做好这三件事：算清楚总成本、留好证据、按时还款。毕竟关系到征信和钱袋子，多小心都不为过！